台灣券商正在用點數與禮品卡，改寫一般人接觸投資的第一步。過去投資給人的印象，往往是先準備一筆現金，再到市場裡挑選標的，如今有業者讓累積的點數直接折抵定期定額，也有人把股票做成可以送人的禮品卡，讓投資從理財行為，變成生活裡順手就能開始的小事。
其中一個例子，是國泰證券推出的小樹點定期定額。這項服務從2025年12月上線，到今年9月底為止，累積扣點總額已經接近新台幣5億元。單月表現來看，2026年7月的扣點總額來到推出以來的高峰，比今年1月成長超過2倍，顯示使用人數與金額都在短時間內快速放大。
從使用族群來看，這項服務特別受到年輕與小資族群青睞。18歲至40歲的客群占比接近8成，意味著每10位使用者裡，就有將近8位落在這個年齡區間。對券商來說，這群人正是最想爭取的新客群，因為他們距離第一次投資往往只有一步之遙，缺的只是一個門檻夠低、操作夠簡單的起點。
在買進的標的方面，點數定期定額的使用者明顯偏向分散布局。買進的標的中，指數股票型基金占比達到85%，個股只占15%。買進最多的前3名標的，分別是元大台灣50、台積電與國泰永續高股息。這個組合透露出一個傾向：多數人用點數投資時，優先選擇的是自己熟悉、波動相對分散的標的，而不是單押某一檔個股。
更值得注意的是點數投資帶來的後續轉換。首次透過小樹點開始定期定額的客戶裡，每5位就有1位後續進一步開始現金定期定額。換句話說，點數不只是折抵工具，更像是一道入門的門檻，先讓人用手邊已有的點數體驗定期投資的流程，等到習慣建立之後，自然有一部分人願意拿出真正的現金，繼續投入。
另一家業者走的則是送禮路線。永豐金證券推出的股票禮品卡，到今年9月底為止，參與兌換的人數達到9萬5000人，累積兌換金額超過7300萬元。禮品卡的設計概念，是把投資包裝成可以贈送的禮物，收到的人可以拿去兌換成投資金，進而踏出開戶與投資的第一步。
從開戶成效來看，股票禮品卡的拉力相當具體。自開辦以來，已經兌換的新戶數為3萬1307戶，透過禮品卡開戶活動帶來的新戶數為2萬9863戶，兩者合計帶動新開戶數6萬1170戶。對券商而言，這不只是行銷活動的參與人數，而是實際轉換成客戶的數字，代表禮品卡確實把原本只是旁觀的人，拉進了市場。
異業合作也為禮品卡加了不少話題。2025年，永豐金證券與全家便利商店合作推出65萬份新春潮流福袋，在社群上引發討論與口碑擴散，福袋在1個月內快速完售。隨袋附上的股票禮品卡刮刮樂，共吸引3萬1000人兌換，刮出的投資金接近350萬元。福袋本身是過年應景商品，股票禮品卡則讓這份年節禮物多了一層理財體驗。
這些新做法出現的背景，是台股今年以來氣勢如虹，市場熱度高，券商之間的客群競爭也跟著升溫。當多數人已經習慣用現金投資時，業者要吸引還沒進場的人，就必須打破既有的框架。點數折抵與禮品卡送禮，正好切中兩個不同的情境：前者服務的是手邊已有點數、想讓點數變得更有用的族群，後者瞄準的是節慶送禮、想送點不一樣的東西的消費者。
從券商的角度來看，這類創新的價值不只在於當下的交易量，更在於培養長期的投資習慣。定期定額的核心精神，本來就是用固定的頻率、分散時間點進場，減少單次判斷漲跌的壓力。點數定期定額把這個流程的起點再往前推，讓人不需要先掏出現金，就能開始體驗定期投入的感覺。
不過，點數投資與現金投資在本質上仍然相同，投入的標的價格一樣會波動，點數換成的投資部位，同樣要面對市場漲跌。對使用者來說，開始之前先了解點數折抵的規則、可以買進的標的範圍，以及點數本身的使用限制，仍然是必要的一步。門檻降低不代表風險消失，只是讓開始變得更容易。
對年輕族群來說，這類工具的吸引力還有一層心理因素。許多人對投資的第一印象是金額大、術語多、怕買錯，點數投資因為金額來自日常消費累積，花起來比較沒有痛感，也比較容易把第一次投資當成嘗試，而不是重大決定。這種低壓力的起點，正是業者想要創造的體驗。
從產業競爭來看，當一家業者用點數或禮品卡打開新客群之後，其他業者也可能跟進類似做法。未來的競爭重點，可能不再只是手續費高低，而是誰能把投資融入日常生活的場景，讓點數、消費回饋與理財工具彼此串連。對消費者來說，選擇變多是好事，但也更需要比較不同方案的規則與成本。
關鍵數字：小樹點定期定額累積扣點總額接近5億元，代表點數投資已經不是小規模試驗，而是有一定規模的市場行為。2026年7月單月扣點總額比1月成長超過2倍，顯示成長速度正在加快。18歲至40歲客群占比接近8成，說明這項工具的主力使用者正是年輕與小資族群。買進標的中指數股票型基金占85%、個股占15%，反映使用者偏好分散布局。每5位首次用點數定期定額的客戶，就有1位後續轉為現金定期定額，顯示點數確實能引導人建立投資習慣。永豐股票禮品卡參與人數9萬5000人、兌換金額超過7300萬元，合計帶動新開戶6萬1170戶，則是送禮路線轉換成效的具體數字。65萬份福袋1個月內完售、3萬1000人兌換刮刮樂、刮出近350萬元投資金，說明異業合作能把話題聲量轉換成實際參與。
接下來值得觀察的是，這類點數與禮品卡投資模式，能不能在市場熱度降溫之後，仍然留住使用者。一次性的嘗鮮很容易，長期留下來定期投入才是真正的考驗。業者能否持續提供清楚的規則、合適的標的選擇，以及讓人願意留下來的服務體驗，將決定這波新點子只是一時話題，還是能成為券商爭取新客群的長期打法。
