房價快速上漲讓購屋負擔愈來愈沉重，就連65歲以上的高齡族群，申請房貸的人數也明顯增加。根據聯徵中心統計，最多時單季新增房貸樣本數曾衝高至近2000件，寫下罕見紀錄。
攤開歷史數據，最早有統計的2009年第一季，全國65歲以上新增房貸樣本數僅278件；到了2022年第二季，一舉衝高至1950件，足足多出6倍之多。
近10年同季度比較，以2017年第二季的477件最少，其餘9個年度同期都超過500件，2024年第二季也有939件，名列第二。即便是最新公布的今年第二季，新增樣本數仍有547件。
值得注意的是還款年限的問題。若以20年期房貸計算，65歲申貸者如期繳清時已是85歲以上的超高齡長者；若採用當前主流的30年期房貸，繳清時更已接近百歲，貼近人瑞門檻。
高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛指出，銀行辦理房貸時，會將借款人年齡與房貸年限納入授信評估，實務上常見將兩者加總至75至80歲作為風險控管參考，但實際年限仍視各銀行授信政策、借款人收入與還款能力而定。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，高齡長者貸款除了符合法規，銀行也會評估放貸風險。若房貸成數不高、擔保品價值夠高、個人名下財產豐厚，評估還款能力無虞後，銀行仍有意願借貸，只是貸款成數較低、還款年限也會壓縮。
至於高齡族群為何申貸，曾敬德分析，一方面是高齡族群可能有資金或換屋貸款需求，另一方面也不確定是否與以房養老方案有關。銀行願意借、敢借，也代表對放款的風險控管有信心。
黃舒衛進一步指出，台灣已邁入超高齡社會，退休年齡延後、高齡長者再就業及收入來源多元化逐漸普及，過去以薪資所得加固定工作年限評估還款能力的模式，也面臨調整。
他也提到，戰後嬰兒潮累積的龐大房地產與金融資產，正逐步進入傳承階段，金融業如何重新設計授信、資產活化與財富傳承工具，將成為下一階段的新課題。
對一般民眾而言，高齡申貸雖非不可行，但仍須審慎評估自身還款能力與健康狀況，避免晚年背負過重債務壓力，影響生活品質。
專家建議，有資金需求的高齡者可多比較不同銀行的授信條件，並將以房養老、信託等工具一併納入考量，選擇最適合自身狀況的財務安排。
