你希望自己幾歲退休？美國蓋洛普（Gallup）的調查結果，恐怕會讓不少人心裡一震：尚未退休的民眾，平均預期自己將在 66 歲退休，但目前已退休者的實際平均退休年齡，只有 61 歲。
另根據 2024 年 YouGov 的調查，59% 的美國在職民眾希望提早退休，其中 40% 有信心能夠實現。想早退的人不少，但真正能提早離開職場、又不必擔心錢不夠用，恐怕是另一回事。 不過，若還沒累積足夠財富，又想提早離開全職職場，專家建議，不妨換個方式思考：不一定要完全停止工作，改採兼職、顧問或第二職涯，反而可能讓退休金撐得更久。
年輕時就完全退休，意味著生活開銷將完全仰賴既有的儲蓄與投資。如果轉換工作型態或調整工作時間，則有機會在維持一定程度「退休生活」的同時，盡量保留原本的退休資產。 波士頓財富管理公司 Concierge Wealth Management 創辦人兼負責人 Julian Morris 指出，想提早退休並不代表必須完全離開工作。他建議，可以逐步減少工時，而不是突然從每週工作 50 小時變成完全退休，例如從事顧問、教學、指導、季節性工作，甚至投入與過去職業完全不同的「第二職涯」。
加州 Spiegelman Wealth Management 財富顧問 Adam Spiegelman 也指出，即使只是適度的兼職收入，在希望讓退休金多支撐 10 年的情況下，也可能帶來很大的差異。
他舉例，如果每年透過顧問工作或個人興趣專案賺進 4 萬美元，就代表退休者不必從投資組合中拿出這 4 萬美元。以財務規劃師常用的 4% 提領率作為基準計算，要產生每年 4 萬美元的收入，大約需要累積 100 萬美元資產。 換句話說，每年多賺 4 萬美元，不只是多一筆收入，也等於少提領一筆退休資產，退休金自然能撐得更久。
專家指出，兼職收入還有另一項重要作用，就是降低退休初期遇到市場大跌時的資產消耗。投資組合在市場下跌後，若持有的股票日後重新上漲，資產有機會逐步恢復；但如果退休初期剛好遇上股市崩跌，又必須持續賣出股票支付生活費，就會剩下較少資產參與後續市場反彈。
