退休後沒有房貸、沒有房租，手上還有年金，原本是令人羨慕的生活。但對日本一名老翁來說，退休時砸下現金買的房子，7年後卻成了揮之不去的煩惱。
日媒報導，A先生（化名）在65歲退休時，領到1,000萬日圓、約新台幣199萬元的退休金，夫妻兩人的年金每月合計約27萬日圓、約新台幣5.4萬元。
當時夫妻住在租屋處，A先生認為，既然已經退休，不如拿出退休金和部分存款買一間自己的房子，不但可以省下房租，即使自己先離世，也能留給妻子一個安穩的住所。
妻子一開始擔心買房需要背負房貸，A先生告訴她，這間總價3,500萬日圓、約新台幣695萬元的房子會直接用現金購買，不需要貸款。夫妻兩人因此搬進這間距離車站稍有距離的小型住宅，買房後存款約剩800萬日圓、約新台幣159萬元。
然而7年後，一場突如其來的中風改變了所有計畫。妻子因腦中風導致下半身癱瘓，原本的住宅立刻面臨無障礙化的需求，A先生只好花錢改裝房屋，把原本位於2樓的夫妻臥室搬到1樓，讓妻子能夠使用輪椅生活。
改裝後，2樓幾乎不再使用，原本的臥室最後變成堆放雜物的空間，妻子過去最喜歡的庭院也逐漸荒廢。夫妻原本會坐在客廳欣賞花園，有時還會在院子裡烤肉；妻子臥床後，A先生每天忙著照護，原本期待的退休生活也逐漸消失。
更令人難過的是，開始照護2年後，妻子在74歲時離世。這棟當初為妻子準備的「終老之宅」，最後只剩A先生一個人居住，他也開始思考，當初花大筆資金買房究竟是不是正確的選擇。
問題還不只如此。房屋持有時間拉長後，維修費用陸續出現：新建住宅最初10年除了稅金，通常不會有太大支出，但超過10年後，防水層、白蟻防治等維修工程可能接連出現，熱水器等設備也可能進入更換週期。
即使A先生平時可以靠年金支付生活費，一旦碰上動輒超過10萬日圓、約新台幣2萬元的大筆支出，就可能必須動用存款。更麻煩的是，他已經年老、妻子也不在身邊，獨自一人住在需要整理庭院、有2層樓的大型住宅，反而成為負擔。
這個案例凸顯退休買房容易被忽略的風險：即使退休後沒有房租，也不代表住宅成本從此歸零。房屋維修、設備更換、稅金，以及未來可能產生的照護費用，都可能成為退休後的額外支出，買房前值得仔細盤算。
